Este dia na história: 02/09/1969 - Primeiro caixa eletrônico

Este dia na história: 02/09/1969 - Primeiro caixa eletrônico


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Um incêndio que começou em uma padaria engolfou e destruiu grande parte de Londres, incluindo a Catedral de São Paulo, em 1 de setembro. Muitos eventos históricos ocorreram em 1 de setembro e são recapitulados por Russ Mitchell neste videoclipe de This Day In History. Além disso, Theodore Roosevelt disse sua famosa frase de que os EUA deveriam falar suavemente e carregar um grande porrete em uma feira estadual de Minnesota. Uma expedição americana francesa afirmou ter encontrado os destroços do Titanic, e o primeiro caixa eletrônico foi usado pelo público neste dia também.


História da Empresa

Church & amp Dwight é uma das empresas mais antigas e reconhecidas da América & # 8217 e nossa jornada nos 175 anos anteriores foi longa e bem-sucedida. Acreditamos que nosso compromisso com a qualidade, pureza, integridade e desempenho continuará a distinguir nossa cultura e produtos no futuro!

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Explore nossa história

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Church & amp Dwight foi fundado pelo Dr. Austin Church e seu cunhado, John Dwight. Juntos, eles foram para a produção e comercialização de bicarbonato de sódio, nome comercial do bicarbonato de sódio.

James A. Church se juntou a seu pai como membro da Church & amp Co. e adaptou a famosa marca registrada ARM & amp HAMMER ™ - o braço de Vulcano, o deus mitológico romano do fogo, com um martelo na mão. Desde então, essa marca se tornou um dos logotipos mais reconhecidos do mundo - um símbolo da tradição de integridade e qualidade da empresa.

Os descendentes dos fundadores consolidaram seus interesses sob o nome de Church & amp Dwight Co., Inc.

ARM & amp HAMMER ™ continuou a entrega de seus populares guias de pedidos por correio, que continham receitas e dicas úteis para a casa. Alguns continham receitas de família das esposas dos fundadores, Dr. Austin Church e John Dwight.

Durante os primeiros 80 anos da empresa, o bicarbonato de sódio foi usado e comercializado quase exclusivamente como um produto doméstico com vários usos.

Década de 1960

Este anúncio de 1967 da ARM & amp HAMMER ™ exibiu vários usos para seu bicarbonato de sódio, desde tratamento de queimaduras solares e controle de odores até higiene bucal e limpeza automotiva.

Church & amp Dwight construiu sua fábrica de bicarbonato de sódio em Green River, Wyoming, para aproveitar as reservas naturais de carbonato de sódio na área.

Em abril de 1970, a Church & amp Dwight teve a honra de ser a única patrocinadora corporativa do primeiro Dia da Terra.

A fábrica de seis andares em Old Fort, OH, foi construída para ajudar a atender ao crescimento futuro usando a nova tecnologia de processamento desenvolvida pelos engenheiros da Church & amp Dwight.

Década de 1980

Church & amp Dwight começou a desenvolver soluções de injeção de sorvente seco para reduzir a poluição do ar por gases de chaminé.

Por seu 100º aniversário em 4 de julho, as paredes internas de cobre da Estátua da Liberdade são limpas com bicarbonato de sódio, que remove 99 anos de alcatrão de carvão sem danificar o cobre.

A Armand Products foi formada em 1986 por meio de um acordo de Joint Venture entre a Church & amp Dwight Co., Inc. e a Occidental Chemical Corporation, duas das maiores marcas da indústria química.

A ArmaKleen é uma joint venture entre a Church & amp Dwight Co., Inc. e a Safety-Kleen, duas das principais empresas de limpeza de peças comerciais e industriais.

Década de 2000

A empresa continuou a pesquisar e desenvolver novos usos e formulações de produtos de bicarbonato, para atender a novas aplicações empolgantes.

Presente

A jornada da Church & Dwight foi longa e bem-sucedida. Nos últimos 175 anos, nosso compromisso com a qualidade, pureza, integridade e desempenho distinguiu nossa cultura e produtos e continuará no futuro!


A história do email

O e-mail é muito mais antigo que a ARPANet ou a Internet. Nunca foi inventado, evoluiu a partir de começos muito simples.

O e-mail inicial era apenas um pequeno avanço em relação ao que conhecemos hoje como diretório de arquivos - ele apenas colocava uma mensagem no diretório de outro usuário em um local onde eles poderiam vê-la quando se logassem. Simples assim. É como deixar um recado na mesa de alguém.

Provavelmente, o primeiro sistema de e-mail desse tipo foi o MAILBOX, usado no Massachusetts Institute of Technology em 1965. Outro programa antigo para enviar mensagens no mesmo computador era chamado SNDMSG.

Alguns dos computadores mainframe desta época podem ter tido até cem usuários - muitas vezes eles usavam o que são chamados de "terminais estúpidos" para acessar o mainframe de suas mesas de trabalho. Terminais idiotas apenas conectados ao mainframe - eles não tinham armazenamento ou memória próprios, eles faziam todo o seu trabalho no computador mainframe remoto.

Antes do início da internetworking, portanto, o e-mail só podia ser usado para enviar mensagens a vários usuários do mesmo computador. Uma vez que os computadores começaram a se comunicar através de redes, no entanto, o problema se tornou um pouco mais complexo - precisávamos ser capazes de colocar uma mensagem em um envelope e endereçá-la. Para isso, precisávamos de um meio de indicar para quem as cartas deveriam ir que os correios eletrônicos entendiam - assim como o sistema postal, precisávamos de uma forma de indicar um endereço.

É por isso que Ray Tomlinson é creditado com a invenção do e-mail em 1972. Como muitos dos inventores da Internet, Tomlinson trabalhou para Bolt Beranek e Newman como um empreiteiro da ARPANET. Ele escolheu o símbolo @ no teclado do computador para denotar o envio de mensagens de um computador para outro. Então, para qualquer pessoa que use os padrões da Internet, era simplesmente uma questão de nomear nome-do-usuário @ nome-do-computador. O pioneiro da Internet Jon Postel, de quem ouviremos mais tarde, foi um dos primeiros usuários do novo sistema e é creditado por descrevê-lo como um & quotnice hack & quot. Certamente foi, e dura até hoje.

Apesar do que a world wide web oferece, o e-mail continua sendo a aplicação mais importante da Internet e o recurso mais usado que possui. Agora, mais de 600 milhões de pessoas usam e-mail internacionalmente.

Em 1974, havia centenas de usuários militares de e-mail porque a ARPANET acabou por incentivá-lo. O e-mail se tornou o salvador da Arpanet e causou uma mudança radical no propósito da Arpa.

As coisas se desenvolveram rapidamente a partir daí. Larry Roberts inventou algumas pastas de e-mail para seu chefe para que pudesse classificar sua correspondência, um grande avanço. Em 1975, John Vittal desenvolveu um software para organizar e-mail. Em 1976, o e-mail realmente decolou e pacotes comerciais começaram a aparecer. Em alguns anos, 75% de todo o tráfego da ARPANET era de e-mail.

O e-mail nos levou da Arpanet para a Internet. Aqui estava algo que pessoas comuns em todo o mundo queriam usar.

Como Ray Tomlinson observou alguns anos depois sobre o e-mail, & quotqualquer desenvolvimento único está dando um passo atrás do anterior e é tão seguido pelo próximo que a maioria dos avanços fica obscurecida. Acho que poucos indivíduos serão lembrados. & Quot Isso é verdade - catalogar todos os desenvolvimentos seria uma tarefa enorme.

Um dos primeiros novos desenvolvimentos quando os computadores pessoais entraram em cena foram os & quot leitores off-line & quot. Os leitores offline permitiam que os usuários de email armazenassem seus emails em seus próprios computadores pessoais, e depois os lessem e preparassem respostas sem realmente estarem conectados à rede - algo como o Microsoft Outlook pode fazer hoje.

Isso foi particularmente útil em partes do mundo onde os custos de telefone para o sistema de e-mail mais próximo eram altos. (geralmente isso envolvia chamadas internacionais nos primeiros dias) Com tarifas de conexão de muitos dólares por minuto, era importante poder preparar uma resposta sem estar conectado a um telefone e, em seguida, entrar na rede para enviá-la. Também era útil porque o modo & quotoffline & quot permitia interfaces mais amigáveis. Estar conectado diretamente ao sistema de e-mail host nesta era de pouquíssimos padrões frequentemente resultava em chaves de exclusão e teclas de retrocesso não funcionando, sem capacidade de texto para "enrolar" na tela do computador do usuário e outros incômodos. Leitores offline ajudaram muito.

O primeiro padrão de e-mail importante foi chamado de SMTP, ou protocolo de transferência de mensagem simples. O SMTP era muito simples e ainda está em uso - no entanto, como veremos mais tarde nesta série, o SMTP era um protocolo bastante ingênuo e não fez nenhuma tentativa de descobrir se a pessoa que alega ter enviado uma mensagem era a pessoa que pretendia ser . A falsificação era (e ainda é) muito fácil em endereços de e-mail. Essas falhas básicas no protocolo seriam posteriormente exploradas por vírus e worms e por fraudes de segurança e spammers forjando identidades. Alguns desses problemas ainda estão sendo resolvidos em 2004.

Mas, à medida que se desenvolveu, o e-mail começou a adquirir alguns recursos muito interessantes. Um dos primeiros bons sistemas comerciais foi o Eudora, desenvolvido por Steve Dorner em 1988. Pouco depois do aparecimento do Pegasus mail.

Quando os padrões da Internet para e-mail começaram a amadurecer, os servidores POP (ou Post Office Protocol) começaram a aparecer como um padrão - antes disso, cada servidor era um pouco diferente. O POP era um padrão importante para permitir que os usuários desenvolvessem sistemas de e-mail que funcionassem entre si.

Esses eram os dias de cobranças por minuto para e-mail para usuários individuais de discagem. Para a maioria das pessoas na Internet naquela época, o e-mail e os grupos de discussão por e-mail eram os principais usos. Eram muitas centenas deles em uma ampla variedade de tópicos e, como um conjunto de grupos de notícias, ficaram conhecidos como USENET.

Com a World Wide Web, o e-mail passou a ser disponibilizado com interfaces web amigáveis ​​por provedores como Yahoo e Hotmail. Normalmente, isso era gratuito. Agora que o e-mail era acessível, todos queriam pelo menos um endereço de e-mail, e o meio foi adotado não apenas por milhões, mas por centenas de milhões de pessoas.


História do Canadá: 1º de dezembro de 1969: Dinheiro e conveniência finalmente se encontram

Nos “bons velhos tempos”, se você precisava de dinheiro, tinha que ir ao banco durante o horário relativamente limitado de atendimento ao público, de segunda a sexta-feira. Esqueça os fins de semana, ou depois do expediente, se você faltou, era uma pena.

Portanto, foi em 1º de dezembro de 1969 que uma nova tecnologia chegou ao Canadá na forma de uma máquina presa na parede externa de um banco. Foi o primeiro “caixa eletrônico” (ATM) ou “caixa eletrônico automático” (ABM).

O repórter da CBC Bill Casey e a tecnologia de protótipo de máquina de banco & # 8220IDA & # 8221 (Identificação, Distribuição, Contabilidade) em 1968
  

O Banco Imperial Canadense de Comércio (CIBC) foi o primeiro neste país a adotar a tecnologia denominada “dispensador de dinheiro 24 horas”.

Introduzida em Londres, Inglaterra em junho de 1967 pela Barclay's como DACS - o De La Rue Automatic Cash System, e depois nos Estados Unidos em 68 e na Austrália em 69, a máquina permitia que os clientes do banco abrissem a máquina com uma chave, então coloque um cartão de banco de plástico na máquina e digite o código de segurança, após o qual um envelope com uma pequena quantia fixa de dinheiro sairá. Nas primeiras máquinas do Canadá custava $ 30.

Em junho de 2017, no 50º aniversário do primeiro caixa eletrônico do mundo & # 8217, o Barclays colocou um caixa eletrônico & # 8220golden & # 8221 no local dessa primeira máquina. (Hannah McKay-REuters)

É claro que US $ 30 podem não parecer muito, mas em 1969 era o equivalente a cerca de US $ 200 hoje.

Outros bancos canadenses seguiram, mas não imediatamente, com o Royal Bank of Canada (RBC) em '72, o Scotia Bank em 1973, o Bank of Montreal com o “Instabank” (BoM) em meados dos anos 70 e o Toronto Dominion (TD) em 81 com a “Johnny Cash machine” com um comercial do famoso cantor, mas depois mudou para o nome “Green Machines”.

As máquinas também evoluíram com bastante rapidez, desde a simples retirada de uma pequena quantia fixa originalmente até a capacidade de depósitos, desconto de cheques e outros recursos que antes exigiam um caixa.

Mulher usando uma das primeiras máquinas CIBC & # 822024hr dispensador de dinheiro & # 8221. Primeiro, destrave a porta de acesso com uma chave, insira o cartão, digite o código e retire $ 30. O auge da conveniência no início dos anos 70 & # 8217s. (CIBC)

De meados ao final dos anos 70, a popularidade e os números da máquina estavam crescendo continuamente. Em 2009, só a CIBC tinha mais de 3.800 máquinas em todo o país. Hoje, existem mais de 18.600 máquinas bancárias no Canadá, e cerca de 70.000 ao todo, este último de propriedade privada e cobrando uma taxa para saques.

Em 1988, uma tecnologia relacionada, o cartão de débito, chegou ao Canadá. Experimentado primeiro por cooperativas de crédito em Alberta e Saskatchewan e adotado em um teste pelo RBC em Londres, Ontário, o cartão de débito era semelhante a um cartão de crédito, mas levava dinheiro diretamente de sua conta bancária para a conta da loja, o que significa que você realmente não fez tem que ir a um caixa eletrônico em muitos casos, como supermercado e outras compras.

Embora tenha havido alguma reação de pessoas observando que as máquinas resultaram na perda de empregos de caixas e no fechamento de algumas agências, a popularidade das máquinas bancárias cresceu.

Outrora as mais recentes em conveniência, agora até essas tecnologias, embora estejam lentamente sendo substituídas pela função de banco pela Internet, as pessoas podem acessar por meio de seus smartphones. Os bancos estimam que cerca de 68 por cento das atividades bancárias são agora realizadas online ou por meio de smartphones, e apenas 16 por cento das transações são realizadas por meio de máquinas bancárias, a tecnologia outrora revolucionária agora sendo suplantada por tecnologia mais recente.

Mais pessoas estão usando smartphones para pagamentos, eliminando a necessidade de dinheiro e máquinas bancárias (Eric Risberg-Associated Press

Agora, as reclamações são de que a tecnologia online levou a incidentes de hacking e roubo, e que as empresas agora podem rastrear e registrar suas atividades ainda mais do que antes. Ainda assim, isso dificilmente parece retardar a expansão do uso das tendências de banco online e móvel.

Por causa do declínio em seu uso, os bancos começaram a eliminar lentamente os ABMs, à medida que estão se tornando menos usados ​​e menos lucrativos.

Uma tecnologia que já foi revolucionária, agora está sendo lentamente substituída por uma nova tecnologia digital e, como as antigas cabines de telefone público, embora ainda sejam abundantes, os caixas eletrônicos & # 8217s logo se tornarão mais difíceis de encontrar.


Conteúdo

Em dezembro de 2019 [atualização], o Banco tinha ativos totalizando NGN5,9 trilhões. [2] O lucro antes de impostos do Banco nos doze meses findos em 31 de dezembro de 2019 foi de aproximadamente NGN70,8 bilhões. O FirstBank é totalmente detido pela FBN Holdings PLC, que por si só possui propriedade diversificada, com mais de 1,3 milhão de acionistas. O banco foi fundado em 1894 e é o banco mais antigo da Nigéria. Transformou-se em uma empresa pública em 1970 e foi listada na Nigerian Stock Exchange (NSE) em 1971. No entanto, como parte da implementação da estrutura de holding não operacional, foi retirada da NSE e substituída pela FBN Holdings Plc . em 2012.

O FirstBank foi nomeado "Melhor Marca de Banco na Nigéria" por seis anos consecutivos - 2011 a 2016 - por O banqueiro revista do Financial Times Group foi premiada como "Banco mais inovador na África" ​​no EMEA Finance African Banking Awards 2014 e conquistou o prêmio de "Melhor Banco na Nigéria" pela Global Finance Magazine 15 vezes e o "Melhor Banco Privado na Nigéria" pela World Finance Magazine sete vezes. Alguns outros prêmios recebidos recentemente pelo Banco são “Best Banking Brand Nigeria, 2019” pela Global Brands Magazine, “Melhor Mobile Banking App - Nigéria, 2019” pelo Global Business Outlook e “Melhor Programa de Inclusão Financeira - Nigéria, 2019 pelo International Investor.

As subsidiárias do First Bank of Nigeria incluem o seguinte: [3]

  • FBN Bank (DRC) Antigo Banque International de Credit (BIC) - Kinshasa, República Democrática do Congo - (participação de 75%) é uma subsidiária do First Bank of Nigeria Limited, e era até setembro de 2014 chamado BIC, que foi fundado em abril de 1994 [4]
  • FBN Bank (China) - Pequim, China - escritório de representação
  • FBN Bank (Gana) - Accra, Gana - 100% de participação [5]
  • FBN Bank (Guiné) - Conakry, Guiné - 100% de participação
  • FBN Bank (Senegal) - Dakar - 100% de participação
  • FBN Bank (Serra Leoa) - Freetown, Serra Leoa - 100% de participação
  • FBN Bank (África do Sul) - Joanesburgo, África do Sul - escritório de representação
  • FBN Bank (UAE) - Abu Dhabi, Emirados Árabes Unidos - escritório de representação
  • FBN Bank (UK) - Londres, [6] Reino Unido - 100% das ações - produtos de poupança vendidos sob a marca FirstSave
  • FBN Bank (UK / Paris) - Paris, França - uma filial da subsidiária no Reino Unido
  • First Pension Custodian Limited
  • FBN Mortgages Limited
  • FBN Bank (Gâmbia)

Em 2010, o Banco Central da Nigéria revisou a regulamentação que cobre o escopo das atividades bancárias dos bancos nigerianos. O modelo de banco universal foi descontinuado e os bancos foram obrigados a se desfazer de negócios bancários não essenciais ou a adotar uma estrutura de holding. O FirstBank optou por formar uma holding, FBN Holdings Plc., Para capturar sinergias entre seus negócios bancários e não bancários já estabelecidos. A nova estrutura resultou em uma plataforma mais forte para apoiar as ambições de crescimento futuro do grupo, nacional e internacionalmente.

Bello Maccido, que era diretor executivo (varejo, norte) do FirstBank, tornou-se o CEO da nova empresa-mãe. Ele se aposentou a partir de 31 de dezembro de 2015 e foi sucedido por Urum Kalu Eke Mfr (ex-diretor executivo, South of FirstBank) como diretor administrativo do grupo da holding. As ações da FBNHoldings estão listadas na Bolsa de Valores da Nigéria. Os grupos de negócios da FBNHoldings são:

  1. Banco comercial - inclui o First Bank of Nigeria Ltd e todas as suas subsidiárias de banco comercial: FBNBank (UK) Ltd com uma filial em Paris, França, FBNBank DRC, FBNBank Gana, FBNBank Gâmbia, FBNBank Guinea, FBNBank Serra Leoa, FBNBank Senegal, First Pension Custodian Limited, FBN Mortgages Limited.
  2. FBNQuest - FBNQuest é a marca dos negócios de Merchant Banking e Asset Management da FBN Holdings Plc, que compreende FBNQuest Merchant Bank Limited, FBNQuest Capital Limited, FBNQuest Securities Limited, FBNQuest Capital Asset Management Limited, FBNQuest Trustees Limited, FBNQuest Funds Limited e FBN Capital Partners Limited. [7] [8]
  3. Seguros - Subsidiárias relacionadas com seguros: FBNInsurance, FBN General Insurance e FBN Insurance Brokers. O grupo empresarial oferece serviços de seguros gerais e de vida, bem como serviços de corretagem de seguros.

Em 31 de dezembro de 2015, o Grupo fechou com ganhos brutos de N505,2 bilhões, ativos totais de N4,2 trilhões e N578,8 bilhões em patrimônio líquido total.

Edição de pré-independência

O FirstBank iniciou suas atividades em 1894 no que eram então as áreas controladas pelos britânicos, como o Banco da África Ocidental Britânica. [9] O banco originalmente atendia agências britânicas de navegação e comércio na Nigéria. O fundador, Alfred Lewis Jones, era um magnata da navegação que originalmente tinha o monopólio da importação de moeda de prata para a África Ocidental por meio de sua empresa de transporte Elder Dempster. De acordo com seu fundador, sem um banco as economias eram reduzidas ao uso de escambo e uma ampla variedade de meios de troca, levando a práticas doentias. Um banco pode fornecer uma casa segura para depósitos e também um meio de câmbio uniforme. O banco financiou principalmente o comércio exterior, mas concedeu poucos empréstimos aos nigerianos indígenas, que tinham pouco a oferecer como garantia para os empréstimos.

Edição pós-independência

Após a independência da Nigéria em 1960, o Banco Mundial começou a estender mais crédito aos nigerianos indígenas. Ao mesmo tempo, os cidadãos começaram a confiar nos bancos britânicos, uma vez que havia um mecanismo de controle financeiro "independente" e mais cidadãos começaram a patrocinar o novo Banco da África Ocidental.

Em 1965, o Standard Bank adquiriu o Bank of West Africa e mudou o nome da aquisição para Standard Bank of West Africa. Em 1969, o Standard Bank of West Africa incorporou suas operações na Nigéria sob o nome de Standard Bank of Nigeria. Em 1971, o Standard Bank of Nigeria listou suas ações na Bolsa de Valores da Nigéria e colocou 13% de seu capital com investidores nigerianos. Após o fim da guerra civil nigeriana, o governo militar da Nigéria procurou aumentar o controle local do setor bancário de varejo. Em resposta, agora o Standard Chartered Bank reduziu sua participação no Standard Bank Nigéria para 38%. Depois de perder o controle da maioria, o Standard Chartered desejou sinalizar que não era mais responsável pelo banco e o banco mudou seu nome para First Bank of Nigeria Limited em 1979. Nessa época, o banco havia se reorganizado e tinha mais diretores nigerianos do que nunca.

Em 1991, o Banco mudou seu nome para First Bank of Nigeria Plc após listagem na Bolsa de Valores da Nigéria. Em 2012, o Banco mudou seu nome novamente para First Bank of Nigeria Limited como parte de uma reestruturação resultando em FBN Holdings Plc ("FBN Holdings"), tendo separado seu negócio comercial de outros negócios no Grupo First Bank, em linha com o requisitos do Banco Central da Nigéria. O FirstBank tinha 1,3 milhão de acionistas globalmente, era cotado na Bolsa de Valores da Nigéria (NSE), onde era uma das empresas mais capitalizadas e também tinha um programa de recibos de comunicação (GDR) de Global Depository não listado, todos transferidos para sua holding. Empresa, FBN Holdings em dezembro de 2012.

Em 1982, o FirstBank abriu uma agência em Londres, que converteu em subsidiária, o FBN Bank (UK), em 2002. Sua expansão internacional mais recente foi a abertura em 2004 de um escritório de representação em Joanesburgo, África do Sul. Em 2005, adquiriu o FBN (Merchant Bankers) Ltd. Paribas e o MBC International Bank Ltd, um grupo de investidores nigerianos, fundou o MBC em 1982 como banco mercantil e tornou-se um banco comercial em 2002.

Em junho de 2009, Stephen Olabisi Onasanya foi nomeado diretor administrativo / diretor executivo do grupo, substituindo Sanusi Lamido Sanusi, que havia sido nomeado governador do Banco Central da Nigéria. Onasanya foi ex-diretor executivo de operações bancárias e serviços de amplificação. Ele se aposentou em 31 de dezembro de 2015 e Adesola Adeduntan assumiu como diretor administrativo / diretor executivo do First Bank of Nigeria Ltd e subsidiárias a partir de 1º de janeiro de 2016, com Gbenga Shobo como diretor administrativo adjunto.


O primeiro caixa eletrônico faz sua estreia em Nova York

Neste dia de 1969, o primeiro caixa eletrônico (ATM) da América faz sua estreia pública, distribuindo dinheiro para clientes no Chemical Bank em Rockville Center, Nova York. Os caixas eletrônicos revolucionaram o setor bancário, eliminando a necessidade de visitar um banco para realizar transações financeiras básicas. Na década de 1980, essas máquinas de dinheiro haviam se tornado amplamente populares e administravam muitas das funções anteriormente desempenhadas por caixas humanos, como depósitos em cheques e transferências de dinheiro entre contas.

Hoje, os caixas eletrônicos são tão indispensáveis ​​para a maioria das pessoas quanto telefones celulares e e-mail. Vários inventores trabalharam nas primeiras versões de uma máquina de distribuição de dinheiro, mas Don Wetzel, um executivo da Docutel, uma empresa de Dallas que desenvolveu equipamentos automatizados de manuseio de bagagens, é geralmente creditado como tendo a ideia do caixa eletrônico moderno. Wetzel concebeu o conceito enquanto esperava na fila de um banco.

O caixa eletrônico que estreou em Nova York em 1969 só era capaz de distribuir dinheiro, mas em 1971, um caixa eletrônico que podia lidar com várias funções, incluindo o fornecimento de saldos de contas de clientes, foi introduzido. Os caixas eletrônicos acabaram se expandindo para além dos limites dos bancos e hoje podem ser encontrados em todos os lugares, desde garagens a lojas de conveniência e navios de cruzeiro.

Há até um caixa eletrônico na estação McMurdo, na Antártica. As instituições não bancárias alugam as máquinas (os chamados caixas eletrônicos "fora das instalações") ou as possuem imediatamente. Hoje, existem bem mais de 1 milhão de caixas eletrônicos em todo o mundo, com um novo adicionado aproximadamente a cada cinco minutos.

Estima-se que mais de 170 americanos com mais de 18 anos tinham um cartão de caixa eletrônico em 2005 e o usavam de seis a oito vezes por mês. Não é de surpreender que os caixas eletrônicos tenham seus treinos mais ocupados às sextas-feiras. Na década de 1990, os bancos começaram a cobrar taxas pelo uso de caixas eletrônicos, um movimento lucrativo para eles e irritante para os consumidores. Os consumidores também enfrentaram um aumento nos crimes e fraudes em caixas eletrônicos.

Os ladrões atacavam as pessoas usando máquinas de dinheiro em locais mal iluminados ou de outra forma inseguros, e os criminosos também criaram maneiras de roubar os PINs (números de identificação pessoal) dos clientes, até mesmo configurando máquinas de dinheiro falsas para capturar as informações. Em resposta, os governos municipais e estaduais aprovaram leis como o ATM Safety Act de Nova York em 1996, que exigia que os bancos instalassem coisas como câmeras de vigilância, espelhos refletivos e entradas bloqueadas para seus caixas eletrônicos.


Uma breve história do ATM

Hoje, não pensamos nada em sair de casa em uma sexta-feira à noite sem um centavo no bolso. O motivo é que há uma rede de caixas eletrônicos em todo o mundo: só no Reino Unido e nos EUA, existem cerca de 150 caixas eletrônicos por 100.000 pessoas - muito para todos. De acordo com os analistas da RBR, 2,25 milhões de máquinas dispensaram dinheiro automaticamente no final de 2010, e espera-se que cresça além de 3 milhões até 2016.

Mas, embora os usemos sem pensar duas vezes, poucos de nós sabem como eles foram parar em nossas ruas e nas paredes de nossos bancos.

Bankograph de Luther George Simjan

O City Bank of New York instalou uma máquina chamada Bankograph em 1961. Este não era um caixa eletrônico como o conhecemos: em vez de distribuir dinheiro, ele agia como uma forma automatizada de depositar dinheiro e cheques. Uma coisa que ele compartilhou com as máquinas que usamos hoje foi sua aparência geral e design.

Transportado de volta ao início dos anos 1960 para os seis meses em que o Bankograph estava disponível (ele foi removido depois que se mostrou impopular para os correntistas, provavelmente porque era novo e não experimentado), uma pessoa moderna provavelmente seria capaz de reconhecê-lo como algo semelhante para os caixas eletrônicos de hoje. Em blocos e quadrados, cimentou os padrões de design para as empresas que viriam a seguir.

Distribuidor de chocolate John Shepherd-Barron

De acordo com John Shepherd-Barron, a razão de termos caixas eletrônicos é seu amor por chocolate e ele atrasou um sábado. Ele conseguiu perder o horário de fechamento de seu banco local ao meio-dia em um sábado de 1965, o que significa que ele não poderia sacar nenhum dinheiro para o fim de semana. Ele começou a pensar que dinheiro deveria ser tão fácil de conseguir quanto barras de chocolate em uma máquina de distribuição.

A inspiração de Shepherd-Barron veio no banho, onde ele estava relaxando após um longo dia de trabalho para a De La Rue, uma gráfica global de moedas. Trocando barras de chocolate por dinheiro, o trabalhador levou sua ideia aos chefes, que por sua vez as apresentaram ao Barclays Bank. A empresa estava interessada e, em 27 de junho de 1967, a filial do Barclays em Enfield High Street começou a distribuir dinheiro, £ 10 de cada vez. Os usuários inseriram um voucher de papel de uso único (que seria enviado de volta ao cliente para evitar fraudes) e digitaram um código de quatro dígitos que agora conhecemos como PIN, e eles receberam o dinheiro.

Enquanto isso, na Suécia ...

Nove dias depois que o Barclays revelou seu caixa eletrônico Enfield, o Nixdorf, um banco sueco, instalou seu primeiro caixa eletrônico de distribuição de coroas. Eles chamaram sua máquina de Bankomat, um nome que vive em muitas línguas europeias (incluindo o italiano bancomat) como o termo para caixas eletrônicos.

A partir desse ponto, houve uma enxurrada de revelações de máquinas: o Westminster Bank no Reino Unido permitiu que seus clientes usassem seus caixas eletrônicos de marca própria em 1968. Na mesma época, os poupadores japoneses podiam sacar ienes de suas próprias máquinas e, um ano depois, o primeiro As máquinas baseadas nos EUA chegaram ao mercado em Rockville Center, Long Island, Nova York. O Chemical Bank, os proprietários do novo caixa eletrônico, declarou que “nosso banco abrirá às 9h e nunca mais fechará”.

ATMs em rede

Conectar caixas eletrônicos a uma conexão com a Internet tornou-se fundamental para permitir que os saldos bancários fossem atualizados de forma automática e dinâmica. A complicação adicional disso fez com que o mercado se estreitasse um pouco nas próximas décadas, com duas empresas, Diebold e NCR, tornando-se as principais e fornecendo a maioria das máquinas usadas. Eles foram substituídos por outros fabricantes mais ágeis por máquinas de melhor aparência e desempenho, e hoje os caixas eletrônicos estão em toda parte, sempre ligados e em uso constante.


O caixa eletrônico está morto. Viva o caixa eletrônico!

Os caixas eletrônicos, mais conhecidos como caixas eletrônicos, fazem parte da paisagem americana desde os anos 1970 e # 8212 - sinais de autoatendimento e conveniência, eles revolucionaram os serviços bancários de maneiras que consideramos corriqueiras hoje. Eles vivem para servir, nós só realmente os notamos quando não conseguimos localizar um.

Mas, nos últimos anos, o caixa eletrônico não faz mais algo que nenhuma outra máquina ou ponto de venda pode fazer e seus dias, dizem alguns, estão contados. Ou é? Porque parece que no exato momento em que o uso de ATMs está em declínio, alguns bancos americanos estão dobrando seus investimentos em ATMs.

O & # 8220world & # 8217s first & # 8221 ATM pousou em uma rua principal em Enfield, um subúrbio de Londres, em uma filial do banco Barclays e até mesmo uma placa azul do lado de fora do edifício, ainda um Barclays, para homenagear o dispensador de dinheiro & # 8217s 27 de junho de 1967, estreia. A história conta que John Shepherd-Barron, um engenheiro da gráfica De La Rue, apareceu com o que era essencialmente uma máquina de venda automática de dinheiro em uma tarde de sábado, depois de perder o horário de funcionamento do banco. Ele estava, notavelmente, no banho. Shepherd-Barron ele abordou o Barclays com a ideia, um contrato foi elaborado às pressas (sobre um & # 8220 gim rosa & # 8221) e logo depois, o novo caixa eletrônico & # 8211 com uma & # 16310 retirada máxima & # 8211 brotou a seguir para o banco. A máquina transformou o banco e o nome de Shepherd-Barron & # 8217s entrou para a história: em 2005, ele foi nomeado Oficial da Ordem do Império Britânico por seus serviços aos bancos e obituários após sua morte em 2010, todos o chamavam de & # 8220inventor do ATM & # 8221.

É uma boa história, embora quase certamente não seja verdadeira & # 8211 & # 8220 absolutamente lixo & # 8221, riu o professor Bernardo Batiz-Lazo, professor de história empresarial e gestão bancária da Universidade de Bangor, País de Gales, e co- autor de um livro sobre a história do caixa eletrônico.

Shepherd-Barron era de fato parte do grupo de máquinas Barclays, embora, Batiz-Lazo diz, havia várias equipes trabalhando de forma independente para chegar a uma solução para o mesmo problema: Como você pode retirar dinheiro de seu banco após o expediente sem recorrer a roubo? Também não foi uma ideia que veio do nada, deixando de lado o momento eureca no banho. Os bancos estavam procurando ativamente uma maneira de automatizar o processo de caixa & # 8211 Batiz-Lazo diz que os engenheiros individuais podem não saber que alguém está trabalhando nas mesmas ideias, mas os bancos certamente sabiam. Além disso, a inovação do ATM teve vários predecessores claros. Batiz-Lazo apontou a invenção do americano Luther George Simjian & # 8217s do Bankograph em 1960, máquina que permitiria aos clientes do banco depositar cheques e dinheiro em uma máquina e que passava um curto período no saguão de um banco de Nova York (não & # 8217t pegou: & # 8220As únicas pessoas que usavam as máquinas eram prostitutas e jogadores que não queriam lidar com os escrutinadores cara a cara & # 8221 Simjian supostamente disse). Other progenitors include the application of the magnetic stripe card in things like electronic ticket gates and innovations in self-service gas stations and vending machines.

There were at least two other groups working at the same time as Shepherd-Barron, although there’s some evidence that a cash-dispensing device popped up in Japan briefly even before the Barclays device made its appearance. Just a week after the Barclays cash dispenser was installed, a Swedish cash machine appeared a month later, Britain’s Westminster Bank rolled out its cash dispenser. Over the next two years, more groups began working on their own machines. 1969 was a big year for ATMs: another British bank, Midland, partnered with tech company Speytech to roll out their machines Japan’s Omron Tateishi company installed one outside the Sumitomo Bank and the Chemical Bank in Rockville Centre, New York installed its ATM with the prescient advertising slogan, “On September 2, our banks will open at 9 am and never close again.”

These first devices were not just geographically dispersed, they were technologically all over the place, too. The hurdles in creating an automated cash-dispensing device were pretty substantial, and each machine handled them in different ways. Some machines dispensed cash in plastic cartridges, rather than as individual notes some had customers use a metal or plastic token that was inserted into the machine and kept, to be mailed back to the customer later others issued customers stacks of paper, like a check, that were used in the same way.

Omron Tateishi’s machine used a magnetic-stripe card Barclays machine had customers enter a PIN to identify themselves, and checked that number against what was basically a check inserted into the machine. But security was always an issue – there was no way to really ensure that the user of the token was actually the holder of the account, a fact that proto-hackers in Sweden exploited to great advantage in 1968 when they used a stolen ATM token to withdraw huge amounts of money from different machines. Then there was the fact that ATM electronics were being forced to work in all-weather conditions, resulting in frequent breakdowns. These early ATMs were big, clunky, unreliable, and not incredibly popular.

So why did banks persist in installing them?

The short answer is that despite their limitations, ATMs were at the vanguard of technology and therefore desirable. ATMs emerged in the 1960s and 󈨊s, out of a brave new world where “self-service” and “automation” were big buzzwords that appealed to a wide swath of people. The longer answer is that each country that worked on developing ATMs had their own reasons and particular social milieu that pushed the dispenser’s innovation. In the U.K., where three of first working ATM prototypes were born, banks were facing unprecedented pressure from banking unions to close on Saturdays. This was around a great period of unionizing in Britain, when workers’ unions had increasing power at the same time, business leaders were being sold the idea that automation would save labor costs and reduce the influence of the unions. Automating the teller process seemed like a very good idea, one that would satisfy the customers and the banking unions, and even give banks themselves a measure of control.

A woman makes use of an early model automated teller machine belonging to Surety National Bank in 1970. (© Bettmann/CORBIS)

In the U.S., there was certainly a need for more flexible banking – banks had horrible hours for working people. But at the same time, as much as 30 percent of the American population didn’t bother with banks and why would they? Many American workers received their pay packets at the end of each week in a big wad of cash and after bills were paid, there was either not enough left over to deposit into a bank account or simply no reason to do so. If you were paid in checks, department stores like Sears or J.C. Penney’s would happily cash your check for you – especially if they thought you might spend a bit of it on the way out. However, banks, now increasingly moving into the retail sector, were waking up to the fact that they were losing out on a lot of business. Their interest in rolling out ATMs came from wanting to attract more customers with shiny new gadgetry and then, once they had those customers, up-sell them on things like loans and credit cards. There were also other, bigger reasons banks pushed forward with ATMs, including not having to lengthen banking hours, reducing congestion in bank branches, postponing or even eliminating the need to open new branches while still maintaining a physical presence, and, of course, cutting labor costs. So some banks, like Citibank, pushed ATMs hard.

Ultimately, the ATM was part of a revolution in how banking was seen and saw itself. This shift had to do with what kind of business bankers thought they were in – turns out, it was information processing, not money moving. It also, Batiz-Lazo says, facilitated a shift in the balance of power of banks: People began to identify themselves with the bank’s brand, rather than the individual branch this was a fundamental change in the role of banks in society. ATMs showed that banking needn’t be tied to a branch or even a human being, prefiguring a world where banking is done 24 hours a day, seven days a week on mobiles and laptops, and definitely not in a branch (more on this later).


What Happened This Week

Mathematician Blaise Pascal was born in France. Before he died at age 39, Pascal produced several important theorems and treatises on geometry, physics, theology, and other subjects. His most significant contribution to computing came with the invention of the Pascaline, a digital calculator that he designed to help his father in his tax-collecting work.

The National Bureau of Standards dedicated the SEAC (Standards Eastern Automatic Computer) in Washington as a laboratory for testing components and systems for setting computer standards. The SEAC was the first computer to use all-diode logic, a technology more reliable than vacuum tubes, and was the first stored-program computer completed in the United States. Magnetic tape in the external storage units stored programming information, coded subroutines, numerical data, and output.

IBM retired its last "STRETCH" mainframe, part of the 7000 series that represented the company's first transistorized computers. At the top of the line of computers -- all of which emerged significantly faster and more dependable than vacuum tube machines -- sat the 7030, or STRETCH. Seven of the computers, which featured a 64-bit word architecture and other innovations, were sold to national laboratories and other scientific users. L. R. Johnson first used the term "architecture" in describing the STRETCH.

Konrad Zuse was born in Germany. An early computer pioneer, Zuse in the 1940s began work on Plankalkul (plan Calculus), the first algorithmic programming language. Seven years earlier, Zuse developed and built the world's first binary digital computing device, the Z1. He completed the first fully functional program-controlled (by a punched paper tape) electromechanical digital computer, the Z3, in 1941. Only the Z4 -- the most sophisticated of his creations -- survived World War II.

Turing, a British mathematician, logician and cryptanalyst, played key roles in the conception and theoretical underpinnings of electronic computers. As a codebreaker at Bletchley Park in the UK during World War II, Turing led the team that cracked the "unbreakable" Enigma code used by the German high command for battlefield communications. This has led some observers to speculate that Turing's work alone shortened the war by two years, savings many lives. Turing is best-known today for his work on the idea of a "universal computer," one that could run any program. This has since become known as a "Turing Machine." Turing died under mysterious circumstances from cyanide poisoning in 1954, though it was officially declared suicide. Ele tinha 41 anos.

Hewlett-Packard Co. announced new advanced ATM test capabilities, which it showcased at the Supercomm '96 convention in Dallas from June 25 to June 27. The new asynchronous transfer mode test options allowed users to test equipment according to their specific "class of service."

Microsoft is incorporated. Founded six years earlier by Bill Gates and Paul Allen, Microsoft grew out of the friends' development of BASIC for the MITS Altair home computer kit. With later successes in its Windows operating system and software such as Word and Excel, Microsoft has grown to dominance in the personal computer software industry and billions of dollars of revenue.

The US Supreme Court ruled the Communications Decency Act unconstitutional on a 7-2 vote. The act, passed by both houses of Congress, sought to control the content of the Internet in an effort to keep pornography from minors. In an opinion written by Justice John Paul Stevens, the Supreme Court ruled the act a violation of free speech as guaranteed by the US Constitution.


Automated teller machine

Um automated teller machine (ATM) ou cash machine (in British English) is an electronic telecommunications device that enables customers of financial institutions to perform financial transactions, such as cash withdrawals, deposits, funds transfers, balance inquiries or account information inquiries, at any time and without the need for direct interaction with bank staff.

ATMs are known by a variety of names, including automatic teller machine (ATM) in the United States [1] [2] [3] (sometimes redundantly as "ATM machine"). In Canada, the term automated banking machine (ABM) is also used, [4] [5] although ATM is also very commonly used in Canada, with many Canadian organizations using ATM over ABM. [6] [7] [8] In British English, the terms cashpoint, cash machine, cashline e hole in the wall are most widely used. [9] Other terms include any time money, cashline, tyme machine, cash dispenser, cash corner, bankomat, ou bancomat. Many ATMs have a sign above them indicating the name of the bank or organisation that owns the ATM, and possibly including the networks to which it can connect. ATMs that are not operated by a financial institution are known as "white-label" ATMs.

Using an ATM, customers can access their bank deposit or credit accounts in order to make a variety of financial transactions, most notably cash withdrawals and balance checking, as well as transferring credit to and from mobile phones. ATMs can also be used to withdraw cash in a foreign country. If the currency being withdrawn from the ATM is different from that in which the bank account is denominated, the money will be converted at the financial institution's exchange rate. [10] Customers are typically identified by inserting a plastic ATM card (or some other acceptable payment card) into the ATM, with authentication being by the customer entering a personal identification number (PIN), which must match the PIN stored in the chip on the card (if the card is so equipped), or in the issuing financial institution's database.

According to the ATM Industry Association (ATMIA), as of 2015 [update] , there were close to 3.5 million ATMs installed worldwide. [11] [12] However, the use of ATMs is gradually declining with the increase in cashless payment systems. [13]


Assista o vídeo: A chegada dos Caixas Eletrônicos no Brasil 1983